Środki z subkonta ZUS po śmierci bliskiego. O wypłatę można wystąpić nawet po 15 latach

Pieniądze zapisane na subkoncie emerytalnym osoby zmarłej nie zawsze przepadają. W określonych sytuacjach mogą zasilić subkonto małżonka, trafić do wskazanych osób albo zostać uwzględnione w spadku. O ustalenie prawa do środków warto zapytać także wtedy, gdy od śmierci minęło wiele lat — nie wyznaczono terminu na wystąpienie o ich wypłatę.

Jak dzielone są środki po śmierci ubezpieczonego?

Znaczenie ma zarówno sytuacja rodzinna zmarłego, jak i jego wcześniejsze decyzje. Ubezpieczony mógł wyznaczyć osoby, którym mają przypaść pieniądze z subkonta. Nie musiały one należeć do najbliższej rodziny. Jeżeli nikogo nie wskazał, odpowiednia część środków może wejść do masy spadkowej.

Odrębne zasady dotyczą małżonka pozostającego ze zmarłym we wspólności majątkowej. Połowa kwoty zgromadzonej na subkoncie w okresie trwania tej wspólności przypada żyjącemu małżonkowi. Nie jest ona wypłacana w gotówce, lecz przekazywana na jego subkonto w ZUS.

Sama możliwość ubiegania się o pieniądze nie przesądza jeszcze o przyznaniu wypłaty. Zależy ona od okoliczności, w tym od tego, komu przysługuje udział w środkach oraz czy zmarły pobierał już emeryturę.

Emerytura a prawo do pieniędzy z subkonta

Gdy zmarła osoba otrzymywała już emeryturę docelową, kwoty zapisane na jej subkoncie zasadniczo nie podlegają dziedziczeniu. Istnieje jednak wyjątek związany z wypłatą gwarantowaną. Może ona przysługiwać, jeśli śmierć nastąpiła przed upływem trzech lat od rozpoczęcia pobierania takiego świadczenia.

Nie można z góry określić, ile otrzyma uprawniony. Wysokość należności wynika z sumy zgromadzonej przez zmarłego oraz części przypadającej danej osobie. Dlatego każdą sprawę trzeba ocenić indywidualnie.

Od czego zacząć starania o wypłatę?

Jeżeli zmarły miał wyłącznie subkonto w ZUS, właściwym formularzem jest USS. W przypadku członkostwa w otwartym funduszu emerytalnym formalności zazwyczaj rozpoczyna się w OFE, do którego należała zmarła osoba.

Pomoc pośrednika nie jest konieczna. Wniosek można przygotować samodzielnie, a w razie wątpliwości zwrócić się do pracowników ZUS o wsparcie. Dotyczy to również rodzin, które straciły bliskiego przed kilkoma lub kilkunastoma laty. Sprawdzenie sytuacji pozwoli ustalić, czy pozostały środki, do których ktoś nadal ma prawo.

Źródło: facebook.com/profile.php?id=100063032870300